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《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》发布 解读22条如何破解融资难

文章来源: 21世纪经济报道、奥一网、南方网       发布时间:2019-07-18

7月17日,广东省人民政府新闻办公室召开《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》(以下简称“《若干政策措施》”)政策解读新闻发布会。《若干政策措施》围绕中小企业融资难、融资贵、融资慢三个环节有针对性地提出22条解决政策措施,为广东中小企业送上一个融资“大礼包”。《若干政策措施》从服务实体经济的角度出发,有针对性地在供应链金融、贸易融资、知识产权融资、直接融资等方面进行了政策创新,还结合广东实际,因地制宜地提出完善中小企业融资服务体系、引入低成本资金和运用各类政策工具等具体措施,力图在破解广东中小企业融资难、融资贵、融资慢问题方面探索新路径、贡献新方案。中小企业融资平台目前正处于试运行阶段,将于9月正式上线。


《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》发布 解读22条如何破解融资难


今年以来,党中央、国务院先后印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》和《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,两份文件明确指出解决好融资问题是促进中小企业发展的关键。


广东此次印发的《若干政策措施》正文共6个部分、22条具体措施,以深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力为出发点,力图在破解广东中小(民营)企业(下称“中小企业”)融资难,融资贵,融资慢问题方面探索新路径,贡献新方案。


在受访专家看来,中小企业在广东市场主体中所占比例大,因此中小企业发展的优劣直接关系到广东的经济发展质量。而解决好融资问题是促进中小(民营)企业发展的关键,此次支持中小企业融资22条具有很强的针对性。


融资难、贵、慢 制约中小企业


广东省地方金融监督管理局局长何晓军介绍,去年11月以来,省金融局针对中小企业融资问题牵头开展了深入的调研,发现制约中小企业融资的问题主要表现在三大方面:一是融资难,包括融资渠道堵塞、信息不对称、还款能力评估难、续贷难等;二是融资贵,包括风险补偿要求、存在隐性成本等;三是融资慢,包括融资手续繁琐效率低、抵押登记耗时长、不良清收处置慢等。


何晓军举例,比如,最核心的问题在于信息不对称,使得众多中小企业融资时被排斥在外或者获得融资服务不足。为破解这一难题,广东提出依托“数字政府”整合各类数据信息,结合先进的金融科技手段,建立广东省中小企业融资平台,完善中小企业信用信息共享机制。


又如,通过对美的、格力、TCL集团调研,发现互联网供应链金融平台为解决中小微企业融资难问题提供了创新性解决方案,通过依托核心企业的信用,运用物联网区块链等技术,能有效提升金融机构与借款中小企业之间的信任程度,降低融资的作业成本,从而有利于帮助中小微企业解决融资难、贵、慢的间题。


再比如,通过对建行、中信等银行的调研,发现现有文件虽然鼓励对中小企业贷款提高不良容忍度、提倡尽职免责,但只有真正围绕尽职免责形成制度化、可操作的条款,才能建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。


此外,通过调研现有知识产权交易平台,广东提出了建设完善中小企业知识产权融资体系;通过听取小额贷款、融资担保等地方性金融组织意见议,推出加大发挥地方性金融组织支持中小企业发展的作用。还有续贷难、过桥成本高、抵押登记缺乏统一标准等等操作过程中存在的实际难题,文件都提出了缓解措施。


“可以说,政策措施是实践研究中一点一滴提炼总结出来的。”何晓军说。


《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》发布 解读22条如何破解融资难


建中小企业信用评价体系,9月份正式上线中小企业融资平台


何晓军在发布会上表示,中小企业融资难、融资贵的根源在于信息不对称。而《若干政策措施》对的核心就是要建立广东中小企业信用评价体系,破解中小企业融资难信息不对称难题。


“中国是银行信用强,大家都知道银行信用很有价值,但如果把广东省所有企业的商业信用建立起来的话,对广东省整体的市场的金融环境会有一个非常大的提升。目前还没有机构对这些企业信息进行整理和加工,政府就应该发挥这个作用。”何晓军说。


《若干政策措施》提出,要依托广东“数字政府”的数据资源,运用全球领先的金融科技手段,建立中小企业融资平台,实现信息采集、信用评价、信息共享、线上融资对接、风险补偿等一体化线上智能融资服务。


据介绍,中小企业融资平台所构建的中小企业融资服务体系,是一个开放的金融生态系统,可以将数据、科技、供需双方,增信、贴息、风险补偿,企业的培育、监管、效果评价等所有与中小企业融资相关的要素、流程集中起来,形成一个功能齐全、公平开放、智能化的融资支持平台,这是《若干政策措施》的重要创新之处。


何晓军在回答记者提问时表示,目前依托数字广东搭建的中小企业融资平台已经基本完成,正在进行试运行,并且放出了第一笔贷款。这个中小企业融资平台预计会在9月份正式上线,届时会进行大规模宣传,让更多中小企业利用手机下载或通过网站加入到平台,以更快得到无抵押信用贷款,让我们的金融体系为实体经济服务。


实际上,数字政府已经把广东1100万家中小企业的包括市场监管、工商登记、水电气、税收、社保、人力资源等信息都集中起来了,广东正运用金融科技的手段对中小企业进行风险评级和画像。通过这种风险评级和画像,广东可以对中小企业真实的经营状况进行描述,商业银行便可以通过这些线上风险评级和画像与企业进行融资对接。


“我们要让有信用的中小企业能够得到企业贷款和融资,这个是我们想做的一个特别重要和关键的地方。”何晓军说。


减轻间接融资对抵押担保的依赖


《若干政策措施》第二部分是减轻间接融资对抵押担保的过度依赖,疏通中小企业融资堵点。


包括6条具体措施:一是大力发展供应链金融,依托制造业、物流业核心企业信用、真实交易数据,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。推动政府采购订单、特许经营权等供应链金融业务发展。二是鼓励支持贸易融资,引导商业银行与中小企业接入中小企业融资平台,运用区块链技术与海关等部门进行多方验证,核实贸易的真实性、准确性,防范虛假贸易、重复融资等风险,促进跨境贸易融资的便利化。三是进一步完善知识产权融资体系,支持知识产权交易平台发展,加强与市场化知识产权评估专业机构合作,提供知识产权评估、质押、交易等融资综合性专业服务。四是创新中小企业用款还款方式,解决中小企业的续贷、过桥难题。五是建立“敢货、愿贷、能贷”的支持中小企业贷款长效机制。六是完善中小企业融资风险分担机制。


此外,《若干政策措施》提出发展多层次资本市场体系,拓宽中小企业直接融资渠道。包括4条具体措施:一是大力降低改制上市成本。二是完善区域性股权市场。三是鼓励股权投资和并购重组。四是加大债券融资比重。


同时完善中小企业融资服务体系,因地制宜提升区域金融服务中小企业水平。包括4条具体措施:一是探索组建为中小企业和“三农”服务的省级银行。二是完善全省政府性融资担保体系。三是建立政策性小额再贷款体系。四是优化地方金融组织发展环境。


《若干政策措施》还提出综合运用低成本资金和各类政策工具,实质降低企业融资成本。包括4条具体措施:一是用好货币信贷支持政策。二是发挥好政策性银行作用。三是推动大型银行起到引领带头作用。四是借助粤港澳大湾区发展跨境金融的机遇,积极引入更多境外低成本资金。


《若干政策措施》鼓励运用金融科技提高融资效率,解决融资慢问题。包括3条具体措施:一是强化线上服务功能,提升办理效率。二是建立智能服务终端和评价体系。三是提高不良资产处置效率。

区块链助推跨境贸易融资便利化


何晓军强调,在《若干政策措施》中提到加强对贸易融资的支持,主要是加强贸易融资的真实性。


“我们采用了区块链技术,让贸易融资出口的企业拿到订单,在生产过程当中,就可以提出贸易融资的需求。我们用区块链来进行跟踪,来核对真实性,同时跟海关的数据、外汇管理的数据进行交叉比对,可以实现对贸易融资真实性的确认。”


对于粤港澳大湾区背景下的跨境贸易融资,何晓军指出,以往53%的粤港澳贸易是中小企业做的,这53%的数据通过广东和香港贸易融资区块链技术平台的链接,就可以实现货物在跨境之后依然能够看到它真实的交易。


在这种情况下,粤港两地金融机构都可以对相应贸易融资企业进行融资的支持,真正实现信息对称和跨境贸易真实性的交叉,这对整个区域加强金融互动,包括贸易货物流转的真实性都是非常有利的,同时也会加强粤港澳大湾区整体实力,让粤港澳大湾区成为世界上通关效率最高,贸易真实性最高,金融信用性最高的区域,真正增强作为全球核心竞争区域的优势。

鼓励发展供应链金融


《若干政策措施》还从服务实体经济的角度出发,有针对性地在供应链金融、贸易融资、知识产权融资、直接融资等方面进行了政策创新,还结合广东实际,因地制宜地提出完善中小企业融资服务体系、引入低成本资金和运用各类政策工具等具体措施。


以《若干政策措施》引导金融支持实体经济发展为例,广东致力于减轻间接融资对抵押担保的过度依赖,疏通中小企业融资堵点。


《若干政策措施》结合广东是制造业大省、外贸大省和创新创业大省的实际情况,提出了“三大抓手”,提高政策施放精准度,分别是:发展供应链金融支持先进制造业中小企业;鼓励贸易融资支持出口外贸型中小企业;推动知识产权融资支持科技创新型中小企业。


广东相关部门在由广东省地方金融监管局牵头开展的前期调研中发现,美的、格力、TCL集团在发挥互联网供应链金融平台为解决中小微企业融资难问题方面提供了创新性解决方案,通过依托核心企业的信用,运用物联网、区块链等技术,能有效提升金融机构与借款中小企业之间的信任程度,降低融资的作业成本,从而有利于帮助中小微企业解决融资难、融资贵、融资慢的问题。


“TCL集团上下游有上万家中小企业,通过将TCL集团应收账款放在平台上,就可以在平台上看到TCL集团上下游所有中小企业的采购订单状况。这些采购订单证明这类中小企业有信用,最终就可以对其进行无抵押贷款融资。”何晓军说。


一图读懂广东支持中小企业融资22条政策措施


《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》发布 解读22条如何破解融资难


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