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关于房贷 一线城市有大动作:多地房贷利率明显收紧,放贷额度进一步降低

  等空人        2021-08-21 09:16:50


昨天,最新一期贷款市场报价利率,也就是LPR公布:1年期和5年期以上LPR连续16个月维持在3.85%和4.65%。然而近期,多地的房贷利率并没有原地踏步,房贷额度更是出现了明显的收紧。


LPR连续16个月“按兵不动”,多地房贷明显收紧


关于房贷 一线城市有大动作:多地房贷利率明显收紧,放贷额度进一步降低


在北京一家房产中介门店,经纪人告诉记者:目前,北京的银行仍在正常接收房贷申请,但银行的放款速度明显放慢。


北京朝阳区房产经纪人:上半年放款特别快,上半年我们公司这边保证三个工作日以内,银行绝对放款,但是现在什么时候放款不确定。


今年上半年,北京市二手房累计网签10.3万套,同比去年增长65%,而去年全年的成交量也只有15.7万套。


北京朝阳区房产经纪人:到现在8月份之后,现在成交量稍微低一点了,原因就在于银行放款慢了。


在上海,不仅房贷的放款周期变长,从7月下旬开始,首套房和二套房的贷款执行利率还上调了35和45个基点。


上海静安区某中介销售人员:之前正常1到2个月,基本上就可以放款了,但现在其实整个时间没办法确定,应该可能都延伸到4到5个月的时间了。所以整体的卖房周期,会拉得相对比较长。


在广州,房地产中介告诉记者:首套房和二套房的贷款利率已经分别提升到5.85%和6.05%,而这已是年内第5次贷款利率提升。在广东惠州,贷款额度紧张的情况同样存在。


广东惠州房产经纪人梁铭铭:我们现在有很多客户,二手房放款一直没有放下来,2月份办的贷款,到现在都没有下文,催了那些银行很久,一直都说等额度,说今年额度比较紧张。


多地引入二手房指导价政策,放贷额度进一步降低


而除了放款速度普遍放慢、利率提升,很多城市还开始实施二手房指导价政策,这也进一步压低了二手房的贷款额度。


关于房贷 一线城市有大动作:多地房贷利率明显收紧,放贷额度进一步降低


在一家房屋中介平台上,记者看到:深圳市南山区某小区的挂牌房源,价格显示为每平米90000元,这是深圳为二手房小区制定的指导价。不论房屋实际成交价格如何,银行只能按这个价格上限来核算二手房贷款额度。这也意味着,买同样的一套二手房,能贷款的最大额度普遍有所下降。除了深圳,最近一段时间,上海、成都、西安、宁波也陆续出台类似的指导价政策。


中国社会科学院金融研究所副研究员蔡真:部分城市的放贷,按指导价来贷款,指导价是低于市场价的,实际上放贷额度就在下降。


去年底,央行、银保监会发布了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度,而根据各家银行的年报,截至去年底,在六家大型国有商业银行中,只有交通银行个人住房贷款余额占比较低,符合要求,农业银行房贷占比为32.5%,与集中度管理的上限一致,其他四家银行房贷余额占比均不同程度超标;中信、招商、浦发和兴业银行等四家股份制商业银行房贷余额占比同样全部超标;为了达到监管要求,这些银行都必须降低房贷增速。


中国社会科学院金融研究所副研究员蔡真:6家国有银行,再加12家股份制商业银行,18家银行个人住房贷款余额占到整个个人抵押贷款业务80%多,所以对整个市场的影响还是挺大的。但是从防风险的角度来说,我们适当在这个时候减速,对整个房地产市场的平稳来讲,还是有所帮助的。


延伸知识点


什么是房贷?


房贷,也被称为房屋抵押贷款。房贷,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。

关于房贷 一线城市有大动作:多地房贷利率明显收紧,放贷额度进一步降低

房贷分类:


1.住房贷款


个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。委托贷款


个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托,以住房公积金存款为资金来源,按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。


2.自营贷款


个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款,各银行的贷款名称也不一样,建设银行称为个人住房贷款,工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。


3.组合贷款


个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外,还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。


房贷还款方式:等额本金、等额本息、双周供等。


贷款额度:在通过银行审核后,可以贷款房产值的8成。


房贷首付:首套房按揭贷款需要首付3成,二套房需要首付5成。


贷款年限:一手房贷款年限为30年,二手房是20年,同时贷款年限加上申请人年龄不得超过70周岁。


贷款利率:首套房贷款基准利率5年期以上是6.55%,二套房贷款利率在基准利率上上浮1.1倍,即7.26%。


房贷还款疑问:


1、房贷可以提前还款吗?


关于房贷 一线城市有大动作:多地房贷利率明显收紧,放贷额度进一步降低


可以!面对高昂房价,多数购房者都会借助住房贷款来满足自己的购房需求,以至于身负巨债。对于房奴来说,最大心愿也许就是过上“无债一身轻”的日子。因此当手中有充裕的资金时,难免会萌生提前还贷,减轻月供压力的想法。


2、提前还款分为哪种方式?


目前有全额提前还款和先行偿还部分贷款两种还贷方式,情况因人而异,但最重要的是要选择对自己有利的!全额提前还款,顾名思义,就是一次性全部提前还清,只需归还本金,剩余利息无需偿还,最大程度节省了利息。这种还款方式需要到所属地的房管局办理撤销抵押手续。先行偿还部分,即为与银行约定还款金额,随后降低月供金额,保持还款期限不变;或月供不变,缩短还款期限;又或者两者同时缩减。


3、你适合提前还款吗?


操作前我们需先对自己做出整体性评估,判断自己是否适合提前还款,一定要结合自身,思虑周全,以避免利益损失。适合提前还款的人,往往抗压能力较弱,对负债较为敏感;并且没有理财意识和理财能力,投资理财收益少于当月需支付的房贷利息;或是考虑利用房子去做抵押投资。这样既节省了贷款利息,又降低了月供压力,但同时也减少了部分流动资金,可能会丧失部分投资机会。


那么,不适合提前还款的人大致分可为三类。一是,使用公积金或折扣利率贷款,由于享受了较低折扣的利率优惠,且近年房贷利率不断上行,需要承担的利息相对较划算,无需着急还款。二是,有投资意识和很好的投资渠道,如果个人投资收益高于银行还款利息,那么完全可以让这部分资金发挥最大利用价值,而不是归还贷款。三是,已处于还贷中后阶段,如下图所示,橙色部分为还息部分,无论是等额本息还是等额本金,处于还贷中后期时,已经支付了大部分利息,因此后期提前还款,能节省的利息相当有限。


关于房贷 一线城市有大动作:多地房贷利率明显收紧,放贷额度进一步降低


4、提前还贷有哪些注意事项?


1)了解放贷机构的提前还款要求及违约金情况不同银行针对提前还款有不同规定,包括但不限于对提前还款申请时间、次数、额度的规定,有些银行规定放贷后半年内不得申请提前还款,有些银行则规定2年之内。


通常来说,提前还款需要支付违约金,但具体收取标准各银行有所差异,例如工商银行约定贷款不满一年提前还贷,收取提前还贷金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还贷,则不收取任何违约金;建设银行约定贷款不满一年提前还贷,收取提前还贷额的百分之三。所以提前还贷前,务必了解清楚给自己房贷的银行机构的相关规定,规避损失。


2)还清贷款后,需办理解除抵押手续在还清全部贷款后,还有一件重要的事,就是办理房产解除抵押手续,只有办完此项手续后,才能真正得到房屋产权。


3)提前还款不等同于还款能力强、信用好,甚至部分放贷机构会将此行为视为负面信息,影响下次申请借贷,并且一旦约定了要提前还款,一定要按时归还,否则视为逾期,会记录在个人信用报告中。总而言之,在计划提前归还贷款前,一定要评估自己是否适合提前还贷,选择合理的还款方式,了解相关还贷规定,为顺利办理做好准备工作,避免个人财产损失!



来源:搜狐科技、搜狗百科

注:文章内的所有配图皆为网络转载图片,侵权即删!

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