新华网评:为什么各种APP都在让人“借钱”?!

  千城墨白        2021-04-27 09:47:20

新华网评:为什么各种APP都在让人“借钱”?!


外卖券需要完成借款才可领取;打车领优惠券还要授信贷款;在文档里码字一不小心点进借钱页面;开通借款功能就送VIP会员……


如今,打开手机上任意一个APP,消费者几乎都能看到借款入口,社交、打车、旅行等生活类APP俨然成了“金融APP”。这些APP以小恩小惠引诱、怂恿用户借贷,故意宣传“低利率”“下款快”,甚至“轻轻松松就能‘借’出数十万元”。有网友戏称:“宇宙的尽头是铁岭,互联网的尽头是借贷。”

新华网评:为什么各种APP都在让人“借钱”?!

各种APP为何热衷放贷?当前,我国消费结构正向发展型和品质型消费过渡,消费金融市场巨大,消费贷款快速扩张,各种APP平台经营商都想从中分一杯羹。这本身并没有错,对促进消费也有一定积极作用。但APP放贷一旦脱离规范和监管,容易引发过度收集和滥用客户信息、贷款陷阱以及非法网贷平台无序蔓延等诸多乱象,造成市场的恶性竞争,不利于行业的健康发展。对于一些风险意识不足、消费自控力较差的群体,也可能会“借上瘾”,陷入过度借贷、盲目借贷、过度消费、以贷养贷,侵害的是消费者自身的权益,甚至危及自身财产和生命安全。


借贷有陷阱,消费需谨慎。一方面,相关部门应采取多种措施加大监管力度,规范经营秩序,健全治理机制,预防各类APP“放贷”乱象。APP平台运营商要增强法律意识,提高道德感和责任感,做好自查、自纠。消费者要警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱,树立理性消费观,合理使用借贷产品,尽量选择正规机构、正规渠道获取金融服务,慎点不明链接,维护好自身的合法权益。


天下没有免费的午餐。借贷救“急”不救“穷”,救“难”不救“奢”。各种APP都告诉你“你没钱,你得借钱,跟我借”,但是你要切记:借钱都是要还的呀!


叫个外卖打个车就成“百万负翁"为什么各种APP都在让人“借钱”


“手机里的App,99%都可以借钱”


当这句话从越来越多的网友口中说出时,我们会发现,不知道从什么时候起,使用手机时总是被金融产品充斥了屏幕。


“将来,所有的商业巨头都是互联网公司,也都是金融公司。”雷军在2017小米年会曾如此预言。现在看,一语成谶。中新网记者体验众多App发现,绝大部分App如今都提供了借款入口。


除了支付宝“借呗”、微信“微粒贷”、京东“京东白条”、度小满“有钱花”等较为熟悉的借贷产品,电商App中,苏宁有“任性贷”,国美有“国美易卡”,唯品会有“唯品花”。


生活类App中,美团有“美团借钱”;饿了么有“饿用金”;出行类App中,滴滴上线了金融服务,携程、去哪儿有“借去花”、“拿去花”,驴妈妈有“小驴白条”;内容类App中,今日头条有“放心借”,腾讯视频有“小鹅花钱”,芒果TV有“芒哩·好贷”。


就连八竿子打不着的工具类App也来凑热闹。如,美图秀秀出现“借钱”按钮,贝壳找房上线金融服务,WPS有“金山金融”,百度地图、百度网盘是“有钱花”。


各种APP为何热衷放贷?当前,我国消费结构正向发展型和品质型消费过渡,消费金融市场巨大,消费贷款快速扩张,各种APP平台经营商都想从中分一杯羹。这本身并没有错,对促进消费也有一定积极作用。


但APP放贷一旦脱离规范和监管,容易引发过度收集和滥用客户信息、贷款陷阱以及非法网贷平台无序蔓延等诸多乱象,造成市场的恶性竞争,不利于行业的健康发展。对于一些风险意识不足、消费自控力较差的群体,也可能会“借上瘾”,陷入过度借贷、盲目借贷、过度消费、以贷养贷,侵害的是消费者自身的权益,甚至危及自身财产和生命安全。


最秀的是各家手机厂商。在手机出厂的时候,就装上了自家的钱包App,小米有随星借产品,OPPO是分子贷,华为钱包和度小满“有钱花”、苏宁“任性贷”以及南京银行、平安银行等合作提供借贷服务。


“排名前100的流量巨头,70%都开始了金融变现。”某咨询机构的金融板块负责人去年的统计结果显示。


不过在变现方式上,不是所有App都能推出自营借贷产品。没有金融牌照或不想组建金融团队的,会选择与持牌机构合作,或者在结算页面等为其他借贷产品导流。


如,众邦银行去年曾表示,3年间,连接了京东、携程、滴滴、58同城等近100家互联网头部平台,与超过1000家金融机构开展了资金合作。


借贷有陷阱,消费需谨慎。一方面,相关部门应采取多种措施加大监管力度,规范经营秩序,健全治理机制,预防各类APP“放贷”乱象。APP平台运营商要增强法律意识,提高道德感和责任感,做好自查、自纠。消费者要警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱,树立理性消费观,合理使用借贷产品,尽量选择正规机构、正规渠道获取金融服务,慎点不明链接,维护好自身的合法权益。


天下没有免费的午餐。借贷救“急”不救“穷”,救“难”不救“奢”。


各种App为何热衷放贷?


因为放贷确实可以赚到很多的钱,现在很多年轻人的消费都是比较高的,但是因为自己平时的工资并不是很高,也没有那么多的钱用于消费,所以很多人都会去选择贷款买东西,而现在很多软件的贷款是特别容易的,额度特别高的,而且借起来也很容易,所以很多软件都推出了贷款。


很多人对于花呗都是特别清楚的,现在很多的年轻人都开了花呗,而且花呗的用户也是特别高的,但是这是一种不好的消费观!


金融变现热潮下,甭管你是哪个领域的平台,只有拥有一定量级的用户,都誓要在这个领域分一杯羹,拼命向用户呼喊:你没钱,你得借钱,跟我借!


甚至有的企业为了抢滩金融业务,摆出了“你可以不借,但我不能没有”的架势。


架不住潮流的裹挟。周鸿祎曾信誓旦旦:“踏踏实实做好安全领域的产品,不打算涉足互联网金融”,但他后来也推出了360金融。

新华网评:为什么各种APP都在让人“借钱”?!

但App热衷放贷,对于消费者来说,或许是一份超额的体验负担。“什么App最后都要变成借贷软件吗?我就想简简单单的叫个外卖、打个车,别逼我办信用卡,引诱我借钱。”


“当前我国消费结构正从生存型消费向教育、旅游等发展型和品质型消费过渡,消费金融市场巨大。因此,商业银行、消费金融公司、各类互联网公司高度重视消费金融,并加大投入发展。”招联金融首席研究员董希淼向中新网记者解释各类App沉迷消费信贷业务的原因。


第一,超前消费流行。


随着互联网的普及,很多人都开始使用手机支付,在支付宝推出手机支付以后,受到了广大网友的喜欢,随后支付宝又推出了花呗。


因为花呗额度出现,很多的年轻人也养成了一种超前消费的观念,开始买买买,丝毫不顾及自己的工资,似乎花呗额度钱就是自己的。


而超前消费也开始流行起来,很多人都开始用花呗去购物,而支付宝也在花呗当中收益颇丰!


第二,软件纷纷推出贷款。


支付宝在放花呗,很多人来到了其中的商机,用户的反响也是非常不错的,并且支付宝这个软件挣到了大量的金钱,因此很多的平台都看到了商机。


开始纷纷的效仿花呗,所以很多的软件都推出了贷款,一个月贷款没有利息,但是超过一个月以后就会有利息。


各大平台纷纷的放贷,也使得很多年轻人开始迷失了自我,在贷款当中越走越远。


所以年轻人应该要有一个正确的消费观念,不要超前消费,当然面对各种贷款的时候,也要记得把持住自己,不要一直贷款。这种可能会使的自己最终陷入困境,面临的是各种还款的软件,还不完的钱。


奥纬咨询数据显示,中国消费信贷市场规模预计将从2019年的13万亿元增长至2025年的24万亿元,其间年均复合增长率为11.4%。聚焦到在线消费信贷市场规模上,2019年达到6万亿元,预计到2025年将大幅增长至19万亿元,年均复合增长率达到20.4%。


而随着移动互联网创业浪潮接近尾声,头部App基本完成用户积累,到了流量变现的阶段。


“P2P网贷机构全部停业退出,也让互联网企业看到了前者留下的市场空间。”有互联网从业人士表示,手握庞大流量而不做互联网金融,就如捧着“聚宝盆要饭”。毕竟互联网企业前期市场推广和用户增量阶段需要大量投入,甚至是赔本赚吆喝。


大众熟知的互联网头部企业都曾经历过亏损。淘宝花了6年才迎来盈利,美团花了9年,京东则花了12年。滴滴创始人及董事长程维2018年还表示,“2012年成立以来从未盈利,6年累计亏损390亿元。”


APP抢着放贷,警惕居民杠杆率上升风险。


据董希淼介绍,部分大型互联网平台,借助支付渠道优势,基于小贷公司开展消费信贷业务,一方面以联合贷款模式获得客户和资产,一方面以资产证券化(ABS)形式拆入外部资金,“小马拉大车”,杠杆倍数急剧放大,业务合规性存疑,系统性风险集聚。


新华网评:为什么各种APP都在让人“借钱”?!


央行报告还指出,在我国消费贷款快速扩张过程中,部分金融机构忽视了消费金融背后所蕴含的风险,客户资质下沉明显,多头共债和过度授信问题突出。2020年以来,部分银行信用卡、消费贷不良率已显现上升苗头。


“一些机构发放无指定用途的个人消费贷款,部分信贷资金未按指定用途使用,违规流入房地产市场以及股市、债市、金市等金融市场,对贷款用途和流向的监控也成为‘老大难’问题。”董希淼说。


不过,网络借贷的“紧箍咒”不断收紧。2020年7月以来,数个互联网贷款管理、网络小额贷款业务管理相关法规或出台,或已公开征求意见。行业也出现一些变化。如,“花呗”调整了年轻用户额度,微粒贷也下调了消费信贷授信额度。


在董希淼看来,针对消费金融,采取一系列措施加强行为监管,规范经营秩序,有助于防控各类金融风险,保护消费者合法权益,亦有助于更好地推动其健康可持续发展。


对于各种APP的“放贷”现象,你怎么看?

来源:新华网客户端、河南全媒体大数据

注:文章内的所有配图皆为网络转载图片,侵权即删!

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